인터넷전문은행 중에서도 사람들에게 널리 알려져 있는 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크의 마이너스통장 개설 방법과 각 은행사별 금리를 비교하는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 이와 더불어 다양한 신용대출 중 하나인 마이너스통장의 개념에 대해서도 알아보는 시간도 함께 하겠습니다. 글의 하단부에 은행사별 정리 표도 준비해두었으니 많은 참고 바랍니다. 🙂
마이너스통장 개념 알아보기
대출에는 개인의 신용을 담보로 하는 신용대출(마이너스통장)과 재산을 담보로 하는 자산 담보대출 두 가지로 나눠집니다.
자산 담보대출의 쉬운 예로는 집을 구입하기 위해 아파트(주택)를 담보로 대출을 받는 ‘주택담보대출’이 있습니다. 이는 아파트라는 자산을 담보로 대출을 받기에 담보가 되는 아파트의 가격이 중요합니다. 아파트 전체 가격, 100%의 가격으로 대출을 받는 것이 아닌 대출하는 사람의 상환 능력과 지역별, 종류에 따른 아파트 평가액에 따라 대출 금액이 차이가 나게 됩니다.
개인의 신용을 담보로 하는 신용대출의 대표적인 상품인 마이너스 통장은 개인의 신용점수에 따라 대출 금리가 다르게 적용됩니다. 또한 개인의 소득에 따라 한도 및 대출 금리가 결정됩니다. 개인의 소득도 마이너스통장의 개설 조건이 되기에 현재 근로 소득 혹은 사업 소득 등 소득에 대한 증빙이 필요합니다. 그렇기에 아쉽지만 전업주부 등 일정한 소득이 없는 사람은 마이너스통장의 개설이 불가능할 수도 있으니 참고하시기 바랍니다.
카카오뱅크 마이너스통장 알아보기
가입대상
만 19세 이상 내국인으로 우량한 신용점수를 가진 직장인 급여소득자를 대상으로 합니다.
– 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 1년 이상인 직장인 근로자(단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
– 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,500만원 이상인 고객
대출 한도 및 기간
카카오뱅크 마이너스통장은 직장인이라면 최소 100만원부터 최대 2억 4,000만원까지 1년 대출이 가능합니다.
대출 금리
카카오뱅크 마이너스통장의 대출 금리는 2024년 3월 13일 기준으로 5.410% ~ 7.136% 입니다.
대출 금리는 기준 금리(연 3.654%, 금융채1년) 와 가산 금리(연 1.756% ~ 3.482%)의 합에 우대 금리를 빼고 산정이 됩니다.
기준 금리는 금융채3개월 또는 금융채1년 중 선택할 수 있습니다. 금융채3개월 선택 시 3개월마다 기준 금리 변동에 따라 대출 금리가 변동되며, 금융채1년 선택 시 1년마다 변동됩니다.
토스뱅크 마이너스통장 알아보기
가입대상
만 19세 이상 내국인으로 현재 다니고 있는 직장의 재직 기간이 3개월 이상된, 증빙 연 소득 1천만원 이상인 급여소득자를 대상으로 합니다.
대출 한도 및 기간
토스뱅크 마이너스통장은 최소 100만원부터 최대 1억 5,000만원까지 1년 대출이 가능합니다.
대출 금리
토스뱅크 마이너스통장의 대출 금리는 2024년 3월 13일 기준으로 5.73% ~ 14.12% 입니다.
대출 금리는 기준 금리(연 3.65%, 금융채1년) 와 가산 금리(연 2.08% ~ 10.44%)의 합으로 산정이 됩니다.
기준 금리는 금융채3개월, 금융채6개월, 금융채1년 중 선택할 수 있습니다. 각 기준 금리별 매 변동 주기 마다 대출 금리는 연동되어 변동됩니다.
케이뱅크 마이너스통장 알아보기
가입대상
현재 동일기업에서 6개월 이상 재직 중이면서, 연 환산 소득이 2,000만원 이상인 근로소득자를 대상으로 합니다.
대출 한도 및 기간
케이뱅크 마이너스통장은 최대 2억원까지 1년 대출이 가능합니다.
대출 금리
케이뱅크 마이너스통장의 대출 금리는 2024년 3월 13일 기준으로 5.39% ~ 7.71% 입니다.
대출 금리는 기준 금리(연 3.70%, 금융채3개월) 와 가산 금리(연 1.69% ~ 4.05%)의 합으로 산정이 됩니다.
카카오와 토스뱅크와는 다르게 금융채3개월이 적용되는 만큼 기준 금리는 매 3개월마다 변동이 되오니 참고하시기 바랍니다.
카카오,토스,케이뱅크 마이너스통장 개설 공통 사항
대출 한도 및 기간
개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다. 또한 마이너스통장의 경우 신청 금액에 따라 DSR 규제 적용 시 대출 한도가 조정될 수 있습니다.
대출 금액은 만기에 일시로 상환하게 되며, 대출 기간 중에는 한도 내에서 수시로 상환과 재사용이 가능합니다.
대출 기간을 연장하지 않은 경우에는 만기일에 대출 잔액 및 상환 시점 기준으로 미납된 이자를 모두 상환하여야 합니다.
대출 만기 전에 마이너스통장 연장 신청이 필요하며, 심사 결과에 따라 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다.
개설 시 고객 부담 비용
5천만원 초과 마이너스통장 대출을 실행할 경우, 인지세가 부담됩니다.
인지세는 대출 거래 계약이 체결될 때 대출 금액에 따라 납부되는 세금입니다. 이는 대출 금액 5천만원 초과시 7만원, 1억원 초과시 15만원으로 이 중 50%를 대출 사용자가 부담하게 됩니다.
은행사별 마이너스통장 한눈에 비교하기
마이너스통장 활용 방법
마이너스통장은 이자가 한도에 따라 부과되는 것이 아닌 사용한 금액에 대하여 이자가 부과됩니다. 즉, 5천만원의 한도를 가진 마이너스통장을 가지고 있더라도 사용하지 않았다면 이자를 내지 않아도 됩니다.
필요에 의해 사용한 금액에 대해서만 이자가 산정되고 납부하게 되는 방식입니다. 대출 금액은 언제든지 얼마든지 상환이 가능하기에 중간중간 돈을 채워넣어 이자의 부담도 덜 수 있습니다.
일반적으로 마이너스통장의 금리는 개설할 당시 개인의 소득 수준, 신용점수에 따라 산정되며 1년 단위로 갱신됩니다. 중도상환수수료가 없기에 사용한 대출 금액은 언제든지 상환이 가능하고, 또한 마이너스통장 대출의 해지도 언제든지 가능합니다.
은행별로 금리와 발급 가능 대상, 한도는 각각 다르기에 주거래 은행 혹은 이용이 편리한 인터넷전문은행인 카카오, 토스, 케이뱅크에서 개설하여 사용하는 것을 추천드립니다.
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