오늘은 무직자 소액 대출, 소액 마이너스 대출로 잘 알려진 카카오뱅크의 비상금대출에 대해서 알아보겠습니다. 가입 대상, 대출 한도와 기간 등 비상금대출에 대한 정보를 알아보는 시간을 가져보겠습니다.
카카오뱅크 비상금대출 알아보기
비상금대출은 현금이 없는데 경조사비 등 현금 지출이 필요한 때, 월급날 전 갑자기 돈이 필요한 경우 등 소액의 돈이 필요하지만 번거로운 대출 절차를 거칠 필요 없이 활용할 수 있는 대출 상품입니다. 직업과 소득에 관계 없이 대출이 되는 무직자 소액 대출 중 하나입니다.
무직자 소액 대출의 경우 카카오뱅크뿐만 아니라 토스뱅크, 케이뱅크 등 다양한 은행에서 받을 수 있습니다. 카카오뱅크 비상금대출의 경우 대출에 소요되는 평균 시간이 60초로 간편하게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
비상금 대출은 마이너스 통장 대출로 대출 신청 금액이 입금되는 것이 아닌 한도가 부과되어 한도 내에서 사용이 가능한 대출입니다. 따라서 대출을 받더라도 사용하지 않으면 이자가 부과되지 않고, 사용할 경우에만 사용한 금액에 대한 이자를 납부하면 되는 대출입니다.
최소 50만원부터 최대 300만원까지 1년의 기간동안 대출이 가능한 이 상품은 직업과 소득에 관계없이 대부분 대출 신청이 가능한만큼 무직자 비상 대출로도 불립니다.
신청 알아보기
카카오뱅크의 비상금대출은 하루 중 06시부터 23시 30분까지 365일 내내 신청이 가능합니다.
가입 대상은 아래와 같습니다.
직업과 소득에 관계없이 만 19세 이상 내국인에 연체 및 파산 등 문제가 없다면 대출 신청이 가능합니다.
휴대전화를 이용하여 카카오뱅크 앱에서 본인 인증만 한다면 자동으로 신용 점수를 조회한 후 바로 이용이 가능합니다. 신용점수에 따라 서울보증보험을 통한 비상금대출 또는 중신용비상금대출로 실행이 됩니다.
자세한 사항은 아래 링크를 통해 확인하시기 바랍니다.
금리 알아보기
앞서 신용점수에 따라 비상금대출 또는 중신용 비상금대출로 실행이 된다고 말씀드렸습니다. 이에 각기 다른 금리는 아래와 같습니다.
일반적인 직장인들의 경우 비상금대출을 이용하여 연 5.036% 부터 연 15.0%의 금리를 적용받을 수 있습니다.
다만, 상대적으로 신용점수가 낮은 신청인들의 경우 연 6.392%의 최저 금리가 적용되는 중신용 대출을 적용받게 됩니다.
대출 금리는 기준 금리 + 가산 금리 – 우대 금리 의 합으로 산정됩니다.
대출 신청 시, 금융채 1년또는 신잔액COFIX 6개월을 선택할 수 있는데, 각각 금리의 변동 주기는 1년, 6개월입니다. 대출 기간이 1년인만큼 금융채 1년을 선택하게 되면 대출 기간 중 금리의 변동이 없으니 참고하시기 바랍니다.
하반기 금리 인하가 예상되는만큼 현재 시점에서는 6개월 주기로 금리가 변동되는 신잔액COFIX 6개월을 선택하는 것도 좋을 것 같습니다.
가산 금리의 경우 대출 신규 신청 시점과 연장 시점의 심사 결과에 따라 달라지는 부분으로 대출 기간 중에는 변동되지 않습니다.
카카오뱅크 비상금대출은 대출 상품인만큼 사용한 금액에 대한 매월 이자 납부일에 미납 금액이 발생하게 되면 연체 이자가 발생하게 됩니다.
연체 이자는 연체 기간 중 대출금리+3% 로 최고 연체 이자는 연 15%입니다. (대출 금리가 15%인 경우 대출 금리 + 2% 를 적용합니다.) 높은 금리의 연체 이자가 발생하는 만큼 미납되지 않도록 유의해야 할 것 같습니다.
유의사항 알아보기
대출 신청 시, 신청자의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공됩니다. 이에 개인의 신용 상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 또한, 대출이 실행되면 신청자의 부채 수준 및 신용 상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수 있기에 유의하시기 바랍니다.
비상금대출의 대출 기간 연장을 위해서는 매년 만기 전 카카오뱅크 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다. 이때 신청자의 신용 상태(연체 정보 등)에 따른 기간 연장 심사 결과에 따라 기간 연장이 거절될 수 있으며, 이 경우, 대출 잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하여야 합니다.
대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출 잔액에 대해 연체 기간별 연체 금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있으니 미상환 및 연체 관련해서는 특히 유의하셔야 합니다.
또한, 대출 연체 시에도 신용정보관리대상자로 등록될 수 있고, 원리금 변제가 되는 경우도 발생할 수 있으니 각별히 유의하시기 바랍니다.
카카오뱅크는 국민은행, 우리은행과 같은 제1금융권 은행이기 때문에 카카오뱅크에서 대출을 실행하는 것만으로는 신용점수 하락에는 큰 영향은 없습니다. 하지만 현재 신용 점수와 부채 현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 신청자마다 다를 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
또한, 제1금융권인 카카오뱅크를 통해 연체없이 거래를 유지할 경우 신용점수 관리에도 도움이 될 수 있으니 이자 납부 및 만기 원금 상환에도 유의하시기 바랍니다.
