고금리 시대에 신혼부부를 위한 저금리 버팀목 주택전세자금대출 상품이 있습니다. 주택도시기금에서 나온 신혼부부만을 위한 전세자금대출 최저 연 1.5%의 금리를 자랑합니다.
일반적인 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출 등 높은 금리에 생활비 부담이 가는 신혼부부에게 알맞은 상품, 알아보겠습니다.
신혼부부 버팀목 전세자금대출 이란?
주택도시기금의 개인 상품 중 주택 전세 자금 대출 상품인 ‘신혼부부전용 전세자금’은 전세 자금이 부족한 신혼부부를 위해 신혼부부 전용 전세 자금을 대출해 주는 상품입니다.
결혼한지 7년 이내 혹은 3개월 이내 결혼 예정자를 대상으로 한 상품은 최소 연 1.5% 에서 연 2.7%의 저금리 상품으로 수도권 전세 자금 대출 시 3억원, 수도권 외 2억원 이내에서 대출을 받을 수 있습니다.
대출 대상 알아보기
정부의 저금리 상품인만큼 대출을 받을 수 있는 조건은 까다롭습니다. 하지만 그만큼 낮은 이자로 대출을 받을 수 있으니 좋은 상품인 점은 틀림 없습니다.
아래의 요건을 모두 충족하여야 대출을 받을 수 있습니다.
– (계약부분) 주택 임대차 계약을 체결하고 5% 이상 임차 보증금을 지불하여야 합니다.
– (세대주) 대출을 접수하는 날, 현재 민법상 성년인 세대주여야 합니다.
* 세대주란, 세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주를 말합니다. 세대주의 배우자 또는 주민등록표상 세대원으로 등록된 사람이 대출접수일 3개월 이내 결혼으로 세대주로 예정된 사람도 세대주로 간주합니다.
– (무주택) 세대주를 포함하여 세대원 전원이 무주택이어야 합니다.
– (중복 대출 금지) 주택 도시 기금 대출, 은행의 전세 자금 대출 및 주택 담보 대출을 이용하지 않아야 합니다.
– (소득) 대출신청인과 배우자 즉, 부부 합산 총 소득이 연간 7,500만원 이하여야 합니다.
– (자산) 부부 합산 순자산 가액이 2024년도 기준 3.45억원 이하여야 합니다.
* 통계청 발표 최근년도 가계금융복지조사 중 ‘소득 5분위별 자산 및 부채 현황’ 중 소득 3분위 전체 가구 평균값 이하
– (신용도) 신청인의 한국신용정보원 ‘신용정보관리규약’ 내 신용정보 및 해제 정보가 남아있거나 대출취급기관의 대출 제한을 받은 경우, 대출이 불가능합니다.
– (공공임대주택) 대출접수일 현재 공공 임대 주택에 거주하고 있는 경우 불가능합니다. 다만, 대출 신청하는 물건지가 해당 목적물(공공임대주택)이거나 퇴거하는 경우에는 대출 가능합니다.
– (신혼가구) 혼인관계증명서상 부부의 혼인 기간이 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정인 가구여야 합니다.
* 재혼의 경우, 동일 배우자와 최초 혼인 후 재혼한 경우에는 최초 혼인일로부터 7년 이내여야 합니다.
대출 대상을 간략하게 정리하여 보면,
신혼부부로 혼인 기간 7년 이내, 3개월 이내 결혼 예정이고 부부 합산 연 소득은 7,500만원 이하, 합산 순자산 가액은 3.45억원 이하여야 합니다.
신청인은 세대주여야 하고, 세대원 모두 무주택이어야 합니다. 기존에 대출을 이용하여서는 안 되며, 대출을 위해 주택임대차계약서 작성, 5% 이상의 보증금을 지불해야 합니다.
신청 시기 알아보기
신혼부부 버팀목 전세자금 대출은 임대차 계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 신청이 가능합니다.
계약 갱신 청구권을 사용한 경우에는 계약 갱신일로부터 3개월 이내 신청이 가능합니다.
* 월세에서 전세로 전환 계약한 경우에는 전환일로부터 3개월 이내입니다.
주택도시기금의 전세자금 대출과는 별도로 HF, HUG 등 담보부 보증에 대해서도 보증 기한 내 신청을 완료하여야 합니다.
* 신청 방법은 ‘기금e든든’을 통한 비대면 신청의 경우에는 신청한 수탁 은행 영업점 방문하여 신청하고, 수탁 은행 대면 신청의 경우에는 대출 신청 시 보증을 동시 신청합니다.
보증 신청 기한은 아래와 같습니다.
대상 주택 및 한도 알아보기
임차 전용면적은 85㎡ 이하의 주택이며, 보증금은 수도권 4억원, 수도권 외 지역 3억원 이하인 주택이 대상입니다.
* 수도권 제외, 도시 지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡까지 가능합니다. 주거용 오피스텔도 85㎡ 이하.
** 호수가 구분되어 있으며 전입 신고가 가능한 채권 양도 협약 기관 소유의 기숙사도 가능.
대출 한도의 경우 호당 대출 한도 와 소요 자금에 대한 대출 비율을 적용하여 적은 금액으로 산정됩니다.
1) 호당 대출 한도 : 수도권(서울, 경기, 인천) 3억원, 수도권 외 2억원
2) 소요 자금 대출 비율
– 신규 계약 시, 전세 금액 80% 이내
– 갱신 계약 시, 증액 금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내
3) 담보별 대출 한도
– 한국주택금융공사 전세대출보증 규정에 따름
– 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 규정에 따름
– 채권양도협약기관반환채권양도 한도 = 연간 인정 소득 – 본인 부채 금액의 25% – 기 기금전세자금대출잔액
* 연간 인정 소득
대출 금리 알아보기
제일 중요한 대출 금리는 아래와 같습니다.
최대 금리가 적용되는 연 2.7%의 조건은 부부 합산 연 소득 6천~7.5천만원, 임차 보증금은 1.5억이 초과되는 경우입니다.
이용 기간 및 상환 방법
기본적인 신혼부부 디딤돌 전세자금 대출의 이용 기간은 2년입니다. 이는 4회 연장으로 최장 10년까지 가능합니다.
주택도시보증공사의 전세금안심대출 보증을 이용하는 경우 최대 2년 1개월로, 4회 연장하여 최장 10년 5개월까지 가능합니다.
또한, 최장 10년 이용 기간이 지나고 연장 시점을 기준하여 미성년 자녀 1명당 2년이 추가되며 이를 이용하여 최장 20년 이용이 가능합니다.
전세자금 대출의 상환은 일시 또는 혼합하여 상환이 가능합니다.
기타 사항
대출을 시행하는 경우 고객과 은행이 각각 50%의 인지세를 부담하며, 보증서 담보 취급 시 보증료가 부과됩니다.
또한, 대출금은 임대인 계좌에 입금하는 것이 원칙이나 이미 임차보증금을 임대인에게 지급한 경우, 사실이 확인되면 임차인 계좌로도 입금이 가능합니다.
중도상환수수료는 없습니다.
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